Flat vs Reducing Interest Calculator: EMI और ब्याज की तुलना
संपादन: ByajCalculator · प्रकाशित और स्रोत जाँचे:
एक जैसी लिखी दर का मतलब एक जैसी loan cost नहीं। ₹1 लाख, 10% सालाना और 12 महीने के उदाहरण में flat EMI ₹9,166.67 है; उसी 10% nominal सालाना reducing दर पर EMI करीब ₹8,791.59 है। नीचे अपना हिसाब देखें और flat EMI की बराबर reducing दर भी निकालें।
मान्यताएँ: पूरी loan रकम शुरुआत में, पहली किस्त ठीक एक महीने बाद, फिर हर महीने के अंत में बराबर किस्त। दर स्थिर है और आखिरी किस्त के बाद loan पूरा चुकता है। Fees, GST, insurance, advance EMI, daily collection, moratorium, prepayment, balloon payment और floating-rate बदलाव शामिल नहीं। यह loan offer या eligibility नहीं है।
अपनी flat दर से तुलना करें
Flat और reducing ब्याज का मतलब
इस flat model में ब्याज शुरू के पूरे principal पर तय होता है, भले किस्तों से रकम लौट रही हो। यहाँ flat ब्याज = principal × सालाना दर × महीने ÷ 1200 और बराबर किस्त = (principal + flat ब्याज) ÷ महीने। किसी daily-finance या advance-EMI agreement में timing अलग हो सकती है; उसे इस monthly model में न मिलाएँ।
Reducing model में महीने का ब्याज बचे principal पर लगता है। हर EMI का बाकी हिस्सा principal घटाता है। Same-rate comparison में flat और reducing, दोनों पर वही annual प्रतिशत रखा जाता है। Equivalent-rate calculation अलग सवाल पूछती है: किस reducing दर पर flat वाली किस्त बनेगी?
₹1 लाख, 10% flat और 12 महीने का उदाहरण
सालाना flat दर 10% ⇒ ब्याज ₹10,000, कुल ₹1,10,000, unrounded किस्त ₹9,166.6666…। उसी 10% nominal सालाना reducing rate पर EMI ₹8,791.59, कुल करीब ₹1,05,499.06 और ब्याज ₹5,499.06 है। Flat किस्त को बराबर करने वाली nominal सालाना reducing दर करीब 17.971997% है। ये checked mathematical उदाहरण हैं, bank quote नहीं।
2% मासिक flat को चुनें तो annual flat 24% होगा। ₹10,000 और 6 महीने पर flat ब्याज ₹1,200 तथा कुल ₹11,200 है। इस simple conversion में दर compound नहीं की जाती। Reducing EMI और equivalent दर के लिए अलग annuity हिसाब होता है।
सूत्र और independent जाँच
P = principal, n = महीने, R = annual flat प्रतिशत। Flat किस्त E = P × (1 + R × n ÷ 1200) ÷ n। Same-rate reducing EMI = P × i ÷ [1 − (1+i)−n], जहाँ i = R ÷ 1200। दर 0% हो तो दोनों किस्तें P ÷ n और ब्याज शून्य है।
Equivalent monthly reducing i के लिए P = E × [1 − (1+i)−n] ÷ i हल होता है; फिर nominal annual प्रतिशत 1200 × i है। Tool मौजूदा checked EMI inverse solver का उपयोग करता है। Fixed multiplier नहीं लगाया जाता। Month-end timing और fees-रहित cash flows बदलें तो यह equivalence लागू नहीं रहेगी।
Loan की पूरी लागत और APR
केवल इन दरों से lender या offer न चुनें। Disbursed रकम, financed principal, processing charge, tax, insurance, payment dates और KFS/repayment schedule मिलाएँ। RBI के 15 अप्रैल 2024 KFS circular में APR का अर्थ interest और credit facility से जुड़े अन्य charges सहित सालाना लागत है। यहाँ निकली nominal equivalent दर उस APR का हिसाब नहीं करती और कोई regulatory-compliance निर्णय नहीं देती।
स्रोत और सीमाएँ
ICICI Bank का EMI formula और reducing-balance विवरण monthly rate, principal और tenure वाला annuity समीकरण बताता है। Flat formula ऊपर घोषित model की परिभाषा है; equivalent equation annuity formula का rearrangement है। Source के product offers, eligibility advice और rounded examples यहाँ नहीं अपनाए गए। स्रोत जाँचे: 21 अक्टूबर 2026।
इस page की mathematical जाँच में अलग high-precision calculations, zero rate, monthly/annual इकाई, छोटी/लंबी अवधि और inverse-rate round trips शामिल हैं। Actual lender की day-count convention, अलग आखिरी किस्त या rounding के कारण उसका schedule अलग हो सकता है। कोई personalized recommendation या expert-review दावा नहीं। Custom calculator events में रकम, दर और result नहीं भेजे जाते; site ads/analytics का विवरण privacy policy में है।
सवाल-जवाब
Flat और reducing interest में क्या फर्क है?
इस तुलना में flat ब्याज पूरी अवधि के शुरुआती principal पर लगता है। Reducing model में हर महीने बचे principal पर ब्याज लगता है और बराबर EMI से loan पूरा चुकता होता है।
क्या flat rate को हमेशा 2 से गुणा करने पर reducing rate मिलती है?
नहीं। बराबर EMI वाली reducing दर tenure और payment timing पर निर्भर है। Tool उस EMI की present value को शुरुआती principal के बराबर रखकर दर निकालता है; fixed multiplier नहीं लगाता।
महीने की flat दर को सालाना कैसे दिखाया जाता है?
यहाँ monthly flat प्रतिशत × 12 से annual flat प्रतिशत बनता है। उदाहरण: 2% प्रति माह = 24% सालाना flat। यह effective compound annual rate या fees सहित APR नहीं है।
क्या equivalent reducing rate ही APR है?
नहीं। यह केवल समान principal, tenure और month-end EMI की nominal annual rate है। Fees, taxes, insurance और वास्तविक dates शामिल नहीं हैं। Lender के KFS, APR और repayment schedule से पूरी लागत जाँचें।
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